【上海市】政策解读 | 上海农商银行推出助力企业复工复产18条
发布时间:2022.06.07

为服务民生需求与实体经济发展,上海农商银行近期出台助力企业复工复产金融支持实施方案18条,助力全市企业复工复产、复商复市。

 

本轮疫情以来,上海农商银行深入贯彻落实市委市政府关于统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署,紧密围绕主管监管部门相关要求开展金融助推复工复产工作,践行守护申城金融稳定大局的责任。全行上下以高度的责任感、使命感投入到复工复产的金融支持中,由行领导牵头工作部署,建立专项工作机制,上下联动,引金融活水全力做好复工复产保障工作。

 

加大金融资源投入支持疫情影响企业

 

1落实市委要求聚焦复工复产白名单

落实市委、市政府安排,根据市经信委设立的保运转“白名单”,优先保障在沪重点企业复工复产。首批复工复产企业白名单666家、第二批1800家重点企业及产业链客户,做到全覆盖联系走访,金融需求第一时间响应。推广总额100亿元短期流动资金贷款,对符合信用贷款条件的优先采用信用方式并实现尽快放款。

 

2提升小微企业金融支持力度

进一步提高普惠金融业务的支持力度,发挥微贷中心业务下沉优势,加大对个体工商户、微小企业等支持力度。推进“批次担保”业务合作、采取权限单列方式计算审批权限,缩短贷款审批周期,提高流程效率,加速小微业务提质增效。

 

3加大物流航运金融支持力度

落实银保监会金融支持货运物流保通保畅工作的要求,主动跟进和有效满足仓储物流、航空交通业的融资需求,保障生物医药、集成电路、汽车等行业供应链物流运力畅通。加大资金支持,多措并举保障因货运物流受阻、现金流短缺导致的金融需求;重点帮扶货车司机等群体,对因疫情影响偿还汽车贷款暂时存在困难的,视情合理给予展期或续贷安排,帮助渡过难关。

 

4深化外贸企业金融服务支持

加大对中小外贸企业融资支持。推出外贸快贷、鑫运快贷等专项跨境贸易融资与外汇循环贷款产品;采用“转贷款+风险共担”双重业务模式,缓解全球政局动荡和疫情冲击下外贸企业的融资压力;配备“远期宝”、“灵活远期”30余种汇率避险产品方案,满足复工复产外贸企业汇率避险需求;通过中信保出口货物贸易保单增信,保障出口外贸企业便利化融资业务。

 

5积极支持民营企业健康发展

构建与民营企业的中长期合作关系,制定民营企业年度服务目标,充分满足民营经济复工复产金融需求。重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务,进一步提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比、提高首贷户客户占比。充分挖掘长产业化周期客户融资需求潜力及贷款配比弹性,根据企业经营特点优先给予中长期信贷资金支持。

 

扩大客户接触渠道助力快速复工复产

 

6推广码上行动实施快速服务对接

推进线上渠道建设,将“码上行动,同心抗疫”专项活动作为常态化获客渠道进行管理。加强与各委办局、行业协会、商会组织、产业园、科创中心等的合作,不断扩大线上服务的影响力和服务面。充分利用各类线上化渠道与客户建联,从快从简落实申请企业的复工复产资金需求,克服一切困难推进复工复产金融服务。

 

7积极对接政策共建联动服务机制

积极对接市级、区级委办局,加大对上海市重点民生工程、重大产业项目复工复产后的金融支持;批量获取受疫情冲击较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业的企业名单,以名单制为服务对象,精准助力企业复工复产。持续深化与市担保中心业务合作,把握政策资源,进一步打通“政企银担”合作支持企业融资服务通道,推动企业金融服务增量扩面。

 

8推进百园合作排摸万企金融需求

主动对接上海市重点园区管理与运营主体,分析园区方租金减免、实际经营情况及受疫情影响程度,第一时间送温暖、满足园区方的信贷需求,大力开展金融助力园区复工复产宣介。依托园区平台,通过“名单制、地毯式、网格化”,以线上扫码、云端沟通、线上服务对接的形式,细致排摸园区企业复工复产用信需求情况,深挖各类派生服务、衍生业务,提升园区客户粘性。

 

9支持科技创新助力科创企业融资

重点围绕科创中心、孵化中心、特色产业园三个平台批量获客,聚焦3+6产业客群,重点支持一批专精特新企业复工复产。对于拥有核心技术竞争力的科创企业,传统信贷产品、投贷联动与科创外债、科创债等融资工具结合运用,全渠道支持科技型企业复工复产,形成创投信贷文化。对于拟上市的科创企业,以信用、预授信方式切入,提供专业化、创新化、综合化金融服务。

 

特事特办急事急办稳住企业资金链条

 

10开辟绿色通道保障企业及时复工复产

开通绿色通道、快速落地紧急重要业务,有序启动业务处理特殊流程,在风险可控的前提下提供灵活便捷的处理方式,有效保障复工复产企业各项业务的及时处理。针对中小微企业、受疫情影响较大企业以及与抗疫相关企业临时提出授信需求的,设立信贷审查审批绿色通道,坚持特事特办、急事急办,优化业务审核流程,以最高效率完成受理审查审批工作。

 

11应续尽续大力推广无缝续贷

针对贷款到期客户,在严守风险底线的情况下,通过无还本续贷等方式提前做好融资无缝衔接,帮助企业稳住“资金链”。对符合条件的企业“应续尽续”,将无还本续贷作为缓解客户资金压力的重要措施,切实降低企业续转压力。力争2022年全行新增发放规模不少于110亿元、至2023年一季度末新增发放规模不少于150亿元。

 

12应延尽延阶段性延期还本付息

对于受疫情影响较大的行业(旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等)或企业(劳动密集型的制造类、服务型小微企业),在复工复产方面存在临时性资金周转困难的,给予延期还本付息政策支持,相关企业不下调风险分类、不影响企业征信记录,并合理通过贷款宽延、展期、中长期授信等方式帮助企业做好贷款延续。

力共克时艰

13落实货币政策降低融资成本

充分利用货币信贷政策进一步扩大再贷款支持范围,切实将政策红利传导至市场主体。落实人民银行关于科技创新、普惠养老、交通物流领域、支持煤炭清洁高效利用等专项再贷款政策,积极运用结合支农支小再贷款以及普惠小微贷款支持工具,制定差异化利率定价策略,利用各项再贷款资金发放的贷款利率应低于全行普惠小微贷款平均水平。

 

14加大减费让利切实惠企利民

积极推动减费让利,小微企业授信业务涉及的抵押物评估费、抵押登记费、抵(质)押合同公证费均由我行承担。推出六免三对折政策,扩大对企业的优惠服务覆盖面,单位活期存款账户开户费、单位小额账户维护费、企业网银和企业手机银行行内业务结算费、单位结算卡管理费、电子商务交易费共计六项费用全免;企业电子银行客户证书年服务费、企业电话银行服务费、企业手机银行服务费共计三项服务费对折。

 

15深化资本引导促进信贷投放

贯彻金融服务实体经济的宗旨,制定差异化经济资本成本率机制,引导经营机构为复工复产企业降低融资成本。覆盖信贷支持的同时,充分满足企业复工复产过程中供应链金融、个人金融、贸易金融、资金结算等多样化金融需求,做好客户的综合金融服务支撑。

 

16借力债券承销服务发债需求

充分发挥债券市场服务实体经济的功能,为发债企业解忧纾困、保驾护航。以非金融企业债务融资工具承销业务为抓手,梳理、持续跟踪上海地区发债客户复工复产的资金需求,一是对上海地区民生保障、抗疫物资输配企业持续做好债务融资工具承销服务,二是助力科创型小微企业注册发行创新型企业集合短期融资券,三是持续推进高成长型企业债务融资工具的注册与发行。

 

 

促进消费复苏服务个人金融

 

17重点消费领域加强金融服务

推动消费金融发展,助力经济循环复苏。充分发挥在线网络服务平台作用,综合运用我行鑫e贷等线上产品,为具有合理消费资金需求的借款人和新市民提供远程、在线、无接触金融服务。满足合理消费资金需求,加大对医疗健康、养老托育、文化旅游、新型消费、绿色消费等领域的支持力度,加大对汽车等大宗消费产品金融支持力度。

 

18反哺抗疫人员提供综合金融

反哺抗疫人员,承担社会责任,赋能社会治理。消费支持方面,大力推广鑫e贷“抗疫三部曲”,为上海地区医护人员、奋战在抗疫一线的“抗疫先锋”和鑫e贷全量授信客户提供专享优惠利率和利息补贴。综合金融服务方面,为抗疫单位一户一策制定综合化服务方案,提供包括基础类产品、专属类产品的个人综合型金融解决方案。

 

 

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